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來(lai)源(yuan)︰ 發布日期(qi)︰2020-03-30 14:28:02

  12月2日,央(yang)行發布《中國人民銀行關于規範代收(shou)業務的通知(征求意見稿(gao))》(下稱《通知》)。

  央(yang)行表示(shi),代收(shou)業務的基(ji)本特征是付款人事先(xian)授權,實際交易發生時(shi)不再逐筆確(que)認。相較(jiao)于其他(ta)需付款人對交易逐筆確(que)認的支付業務而言(yan),代收(shou)交易驗證強度較(jiao)弱,易造成付款人的資金風(feng)險。特別(bie)是近年來(lai),代收(shou)業務呈(cheng)快速發展趨勢,由于業務開展gong)還娣兜賈碌淖式鶿sun)失風(feng)險事件逐漸暴露。而安(an)全與效率是支付服務的發展目標(biao),在(zai)保(bao)障(zhang)用(yong)戶資金安(an)全的同時(shi),盡可能提升服務的便捷(jie)性是代收(shou)業務規範的重點(dian)。

  對于代收(shou)業務存在(zai)的風(feng)險,央(yang)行指(zhi)出,一是付款人開戶機構(gou)對yuan)犢釗說娜ㄒ奼bao)護問題,二是代收(shou)服務機構(gou)對yuan)shou)業務的風(feng)險監測(ce)問題,三是代收(shou)業務的適用(yong)場(chang)景問題。

  《通知》fang)魅que)了付款人對yuan)犢釗絲 ?gou)的代收(shou)業務授權管理要求。一是付款人開戶機構(gou)必須在(zai)事前或首筆交易時(shi)獲(huo)得付款人授權,確(que)保(bao)代收(shou)交易為付款人真實意願(yuan)。二是付款人開戶機構(gou)在(zai)交易過程(cheng)中對授權事項進行逐筆驗證,確(que)保(bao)每(mei)筆代收(shou)業務指(zhi)令均與其獲(huo)得的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款人提示(shi)交易風(feng)險。三是兼(jian)顧風(feng)險防控(kong)與支付duan)逖櫚囊 螅 魅que)了授權的關鍵要素及授權渠(qu)道,付款人開戶機構(gou)可通過櫃台,以及網絡、電話、短(duan)信等que)fei)面對面渠(qu)道獲(huo)取付款人授權,既便于授權管理要求落地執(zhi)行,也方便客戶辦理授權。四(si)是要求付款人開戶機構(gou)提供授權變更、終止等que)瘢 笆shi)通知付款人授權狀態、逐筆交易信息,並對異常交易進行風(feng)險提示(shi)等,付款人開戶機構(gou)與付款人共(gong)同防範資金風(feng)險。

  同時(shi),《通知》fei)康髁舜shou)機構(gou)對于收(shou)款人的管理要求。一是收(shou)款人的真實性管理,這(zhe)與其他(ta)支付業務中支付服務機構(gou)應落實的“了解(jie)你的客戶”相關商戶實名制管理要求相同。二是基(ji)于代收(shou)業務的特點(dian),強調對收(shou)款人的同名賬戶把控(kong)、協(xie)議(yi)簽(qian)訂、風(feng)險分級管理、支付指(zhi)令管控(kong)、交易監測(ce)等要求,代收(shou)機構(gou)應在(zai)代收(shou)業務處理中逐筆確(que)認協(xie)議(yi)約定事項以及收(shou)款人與付款人的協(xie)議(yi)關系。對于收(shou)款人委托辦理業務與代收(shou)業務協(xie)議(yi)約定事項不符的,代收(shou)機構(gou)應拒絕辦理。

  值得關注的是,《通知》還明確(que)了代收(shou)業務適用(yong)場(chang)景,並提出代收(shou)機構(gou)應當采取有效措施控(kong)制代收(shou)業務適用(yong)場(chang)景,在(zai)代收(shou)業務適用(yong)場(chang)景外,通過負面清單方式規定不得通過代收(shou)業務為各類投(tou)融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及各類交易場(chang)所(平台)和電子商務平台等辦理支付業務。對yuan)耍 yang)行表示(shi),這(zhe)些(xie)業務通過其他(ta)交易驗證強度更高(gao)的支付方式辦理,更有利于確(que)保(bao)用(yong)戶資金安(an)全。

  此外,《通知》還明晰了代收(shou)業務與小額(e)免密業務的邊界。

  央(yang)行表示(shi),本通知自發布之(zhi)日起30日後施行。銀行、支付機構(gou)和清算機構(gou)應當對照本通知要求對yuan)媼看shou)業務進行梳(shu)理,制定整改(gai)方案並報告人民銀行及其分支機構(gou)同意後執(zhi)行。逾期(qi)未(wei)完成整改(gai)的,應當暫停(ting)開展代收(shou)業務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打(da)印
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